家庭資產(chǎn)該如何配置?

投資理財?shù)囊饬x是什么?

投資理財需要注意什么?

帶著這些疑問，期待已久的(bian)財(you)富(qian)專題悅獨會——“如何進行家庭理財”于2020年11月8號中午在重慶大學經(jīng)管學院105室舉行，本次分享的嘉賓是來自20級11班的周瑞。

人物介紹：資深銀行咨詢顧問/培訓講師

大童簽約理財師/業(yè)務合伙人

和君咨詢 咨詢顧問

德魯克思想學習&踐行者

悅獨會開始，她簡單地介紹了自己是一名自由職業(yè)者，笑稱自己是自己的董事長，并用一個生動的圣經(jīng)故事開啟了本次分享。關于為什么需要投資理財這一點，她認為投資理財?shù)囊饬x是實現(xiàn)時間自由和財富自由，最終實現(xiàn)精神自由。人們往往會陷入一種誤區(qū)，那就是當自己收入高的時候誤以為它可以一直這么高。然而實際的收入曲線卻是在不斷波動的，而且也不要忘了“收入一陣子，花錢一輩子”，而理財?shù)淖饔镁褪菐臀覀儗崿F(xiàn)財富的平移，把我們“一陣子賺的錢”成功平移成“一輩子都有錢花”。

分享過程中，她將目前市面上的主要金融資產(chǎn)分為了以下三大類，并對它們的收益和風險進行了區(qū)分。(如圖---金融資產(chǎn)分類)

另外她還舉了很多現(xiàn)實生活中的案例來解讀“動態(tài)財富池理論”，現(xiàn)場讓大家試算了“如何輕輕松松在65歲之前擁有1000萬”。那么到底我們的資產(chǎn)該配置哪些產(chǎn)品以及配置比例應該是什么樣的呢？她用一張“家庭標準普爾四象限資產(chǎn)配置圖”進行了詳細說明。(如圖---四象限)

需要注意的是，風險賬戶投資比例要小于安全賬戶，這樣在遇到風險的時候，我們的資產(chǎn)才不會“全軍覆沒”，因為往往決定收益高低的不是投資能力，而是對抗人性的能力。

最后，她總結了兩點：原始積累，復利增值，并給大家推薦了兩本書《小狗錢錢》和《財務自由之路》，希望每個人都能通過掌握更多理財知識，實現(xiàn)財務自由。