568620世紀(jì)90年代，蓬勃興起的互聯(lián)網(wǎng)把人類帶入了網(wǎng)絡(luò)信息時代。彼時，科技推動金融企業(yè)快速互聯(lián)網(wǎng)化，網(wǎng)絡(luò)成為連接金融產(chǎn)品與消費者最重要的渠道之一，“無紙化”成為基礎(chǔ)性金融服務(wù)的基本方式。
如今，金融與科技的關(guān)系，已經(jīng)從最初顛覆與被顛覆，走到了合作與賦能的時代。金融科技大面積滲透于銀行、保險、券商、基金、信托、投行、股市等金融細分領(lǐng)域。科技與金融的融合日益深入，不僅改造重塑了傳統(tǒng)金融業(yè)，還構(gòu)建了諸多新興金融生態(tài)。金融科技大大提高了金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力[1]。金融科技，不僅是金融企業(yè)核心競爭力構(gòu)成的主要部分，更是未來創(chuàng)新發(fā)展的制高點。
何謂金融科技？
根據(jù)金融穩(wěn)定理事會[1] (FSB) 的定義，金融科技是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動，對金融市場以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等[2]。換言之，金融科技是利用各類科技手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)，提升效率并有效降低運營成本。
圖片來源于攝圖網(wǎng)，基于VRF協(xié)議
從顛覆到賦能，科技與金融成了“歡喜冤家”
科技企業(yè)與傳統(tǒng)金融機構(gòu)曾是競爭與合作的關(guān)系。在新技術(shù)闖入金融領(lǐng)域之初，技術(shù)企業(yè)希望通過技術(shù)優(yōu)勢來顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)?！叭绻y行不改變，我們就改變銀行。”這是馬云在2008年喊出的豪言壯語[3]。金融科技與傳統(tǒng)金融業(yè)之間的關(guān)聯(lián)詞更多的被賦予了“挑戰(zhàn)”“顛覆”“變革”“取代”等涵義。尤其是以支付寶、微信支付、京東金融等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為代表的新勢力，正倒逼傳統(tǒng)銀行做出改變[4]。因此，傳統(tǒng)金融機構(gòu)擁抱金融科技、進行創(chuàng)新變革箭在弦上。
當(dāng)前，科技與金融逐漸演變?yōu)槿诤腺x能的關(guān)系。 自2017年底起，金融監(jiān)管日益嚴(yán)格、牌照化管理收緊。大型互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭便紛紛表示要“去金融化”，強化科技屬性，爭做向傳統(tǒng)金融機構(gòu)輸出技術(shù)的服務(wù)商；在傳統(tǒng)金融行業(yè)，幾乎每一家銀行、財富管理平臺、證券、保險等金融機構(gòu)，都成為了金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推崇者，積極以變革嫁接科技。正是在這個過程中，互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)與傳統(tǒng)金融機構(gòu)這兩個陣營開始了進一步融合：互取長板、謀求合作[5]。2017年3月底，阿里巴巴集團及旗下螞蟻小微金融與中國建設(shè)銀行簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議；2017年6月京東金融與工商銀行簽立了戰(zhàn)略合作，并于11月推出兩者合作后的首款產(chǎn)品“工銀小白”。自此，越來越多的科技企業(yè)謀求與金融機構(gòu)的合作，從過去的對抗競爭，走向了融合賦能的新型關(guān)系。一場橫跨金融和科技兩個賽道的戰(zhàn)事，走向了融合共贏的道路。
圖片來源于攝圖網(wǎng)，基于VRF協(xié)議
科技賦能，金融創(chuàng)新持續(xù)推動行業(yè)變革
科技降低了普通人投資金融的門檻。在“2018國際金融科技論壇”上，諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎得主羅伯特·C·默頓（Robert.C.Merton）提出，科技的發(fā)展伴隨著金融的創(chuàng)新，金融科技會讓金融變得更加普惠，讓更多的人得到更好的金融服務(wù)。通過金融科技推出的創(chuàng)新模式產(chǎn)品及服務(wù)，一方面可以讓更多投資者投資如貨幣基金、P2P等低門檻類的金融產(chǎn)品，另一方面可以設(shè)計出更多創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)模式，豐富投資者選擇，提高金融服務(wù)水平[6]。
科技在效率提升、風(fēng)險控制和資產(chǎn)配置等方面助力金融。 在業(yè)界的實踐中，科技賦能體現(xiàn)d得更為具體，體現(xiàn)為在效率提升、風(fēng)險控制、資產(chǎn)配置這三個層面很好的助力金融[7]。例如在風(fēng)控方面，某商業(yè)銀行依托人工智能技術(shù)推出的“黃金眼”系統(tǒng)產(chǎn)品，三年多來已經(jīng)規(guī)避了200多億元不良貸款的產(chǎn)生，實現(xiàn)了良好的信貸風(fēng)控鑒別。其中的技術(shù)就是根據(jù)企業(yè)的擔(dān)保、資金以及關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，利用知識圖譜技術(shù)進行圖示，對企業(yè)進行信用評分和風(fēng)險預(yù)警，并作出可視化的展現(xiàn)。
金融與科技，原本既相似又不同的兩個領(lǐng)域，如今正在疊加、反應(yīng)，在世界范圍內(nèi)風(fēng)起云涌。更值得期待的是，兩者之間所產(chǎn)生的疊加反應(yīng)又將成為推動金融與科技各自發(fā)展、更好融合的原動力，不斷推進新一輪的行業(yè)革命。
圖片來源于攝圖網(wǎng)，基于VRF協(xié)議
新業(yè)態(tài)打響“搶人”大戰(zhàn)
“21世紀(jì)什么最貴？人才！”這是當(dāng)年賀歲電影《天下無賊》里，葛優(yōu)在熒幕上說的那句影響深遠的金句。如今，這句充滿戲謔的臺詞成為金融行業(yè)最真實的寫照。在科技力量深度變革金融業(yè)態(tài)的當(dāng)下，云計算，大數(shù)據(jù)，區(qū)塊鏈，人工智能等技術(shù)的快速迭代和激烈競爭，說到底還是金融科技復(fù)合型人才的競爭。因此，“搶人”大戰(zhàn)早已在金融行業(yè)硝煙彌漫[8]。
新浪財經(jīng)刊載的花旗銀行研究報告顯示，未來10年間，商業(yè)銀行體系的雇員將隨著行業(yè)的變化減少30%，銀行業(yè)務(wù)會逐步轉(zhuǎn)型，它們更多轉(zhuǎn)向顧問業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)，零售銀行業(yè)務(wù)利潤也將部分轉(zhuǎn)移至金融科技公司。同一時期，國際人力招聘公司Michael Page發(fā)布的《2018年中國金融科技就業(yè)報告》指出，92%的受訪金融科技企業(yè)發(fā)現(xiàn)中國目前正面臨嚴(yán)重的金融科技專業(yè)人才短缺。這一行業(yè)被稱為“人才短缺的朝陽行業(yè)”。
華理MBA新增設(shè)金融科技班， 借助學(xué)院強大優(yōu)勢打造高端學(xué)術(shù)研討與科技體驗平臺，為相關(guān)從業(yè)人士提供科技創(chuàng)新與商業(yè)變革的新視角，在多個前沿技術(shù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)互動場景，造就啟發(fā)創(chuàng)新思想、啟迪未來、鑄就科技與金融的深度融合。
金融科技班課程設(shè)置
金融科技班課程以先進科技手段為基礎(chǔ)，幫助具有金融管理和操作經(jīng)驗的專業(yè)人才洞悉金融科技的本質(zhì)，掌握金融科技基本技能，提升金融風(fēng)險管理的能力。
本項目包含 10門特色課程 ， 涵蓋金融科技發(fā)展前沿、需求挖掘與金融精準(zhǔn)營銷、區(qū)塊鏈與智能合約、機器學(xué)習(xí)與大數(shù)據(jù)分析等領(lǐng)域。學(xué)員可根據(jù)自身興趣自由選擇課程。特色課程的學(xué)習(xí)旨在 通過信息科技創(chuàng)新、金融行業(yè)需求、科技哲學(xué)三大維度提高系統(tǒng)性思維訓(xùn)練；通過學(xué)習(xí)金融科技領(lǐng)域中的核心技能，提高解決專業(yè)核心問題的能力，培養(yǎng)金融行業(yè)創(chuàng)新思維方式；通過實地參觀考察金融科技發(fā)展前沿的優(yōu)秀企業(yè)，跟蹤未來金融科技實踐發(fā)展趨勢。
特色課程介紹
《智能金融發(fā)展前沿》：快速了解人工智能技術(shù)對金融行業(yè)在提升服務(wù)效率，拓展金融服務(wù)廣度和深度方面的價值，跟蹤智能金融未來的發(fā)展方向與行業(yè)趨勢，洞見金融行業(yè)最新的業(yè)務(wù)運作邏輯，以及頂級金融機構(gòu)在金融服務(wù)智能化、定制化方面的前沿經(jīng)驗。
《金融需求挖掘與精準(zhǔn)營銷》：深入研究金融科技的客戶人群，了解不同類型的客戶特點，深度剖析并把握用戶的個性化需求，在此基礎(chǔ)上，利用最新的科技手段對客戶進行金融產(chǎn)品精準(zhǔn)營銷、提供定制化服務(wù)。
《區(qū)塊鏈與智能合約》：深入了解智能合約在安全性和交易成本方面的技術(shù)優(yōu)勢，把握區(qū)塊鏈在去中心化、開放性、安全性、獨立性和匿名性等方面的技術(shù)特點，并掌握智能合約與區(qū)塊鏈的交互關(guān)系，從而洞察未來商業(yè)合作的顛覆性新模式。
《機器學(xué)習(xí)與模式識別》：了解機器學(xué)習(xí)在各行業(yè)的應(yīng)用與價值，重點了解機器學(xué)習(xí)在大數(shù)據(jù)分析與大數(shù)據(jù)挖掘方面的應(yīng)用。掌握利用機器學(xué)習(xí)提供的統(tǒng)計分析、知識發(fā)現(xiàn)等手段分析海量數(shù)據(jù)，同時利用數(shù)據(jù)存取機制實現(xiàn)數(shù)據(jù)的高效讀寫。通過跟蹤機器學(xué)習(xí)與大數(shù)據(jù)分析相結(jié)合的IT趨勢，并從中發(fā)掘事業(yè)機遇。
《網(wǎng)絡(luò)科技與金融支付創(chuàng)新》：了解最新的技術(shù)變革及金融支付模式，包括非接觸式支付創(chuàng)新、智能穿戴設(shè)備支付創(chuàng)新、生物識別技術(shù)支付創(chuàng)新等。解讀金融支付移動化趨勢及影響，了解金融支付在安全性、便捷性及高效率等方面的顯著優(yōu)勢。把握我國金融支付模式國際化的發(fā)展軌跡，通過了解金融科技對金融業(yè)態(tài)的全新改變，激發(fā)創(chuàng)新思維與創(chuàng)業(yè)靈感。
《自然語言與知識圖譜》：深入認(rèn)知金融科技的基石——自然語言與知識圖譜，了解這兩種技術(shù)的發(fā)展成長及其實踐機遇。能夠在金融領(lǐng)域中，綜合分析知識圖譜在數(shù)據(jù)可視化、風(fēng)險評估與反欺詐、風(fēng)險預(yù)測中起到底層性支撐作用。
《零售金融與數(shù)字化營銷》：全面學(xué)習(xí)金融機構(gòu)的新零售概念及數(shù)字化轉(zhuǎn)型，掌握金融科技重塑社交生態(tài)鏈與客戶關(guān)系的途徑與方法。了解新的技術(shù)環(huán)境、技術(shù)載體、技術(shù)手段如何讓傳統(tǒng)的商業(yè)運作、經(jīng)營管理模式得以改變。
《量化交易與智能交易》：了解量化與算法交易的區(qū)別和特點，利用計算機技術(shù)從龐大的歷史數(shù)據(jù)中海選帶來超額收益的多種“大概率”事件，以制定策略；明白智能交易系統(tǒng)如何在訂單執(zhí)行、資金管理和風(fēng)險管理等方面發(fā)揮價值，從而學(xué)會根據(jù)變化的實際情況進行精準(zhǔn)智能的投資決策。
《開放銀行與大數(shù)據(jù)風(fēng)控》：探討開放銀行的概念，分析在交易數(shù)據(jù)上的用戶賦權(quán)，如何能打造開放的零售數(shù)據(jù)生態(tài)，從而能夠激發(fā)更多的泛金融服務(wù)創(chuàng)新，并提升用戶數(shù)據(jù)安全意識。了解銀行大數(shù)據(jù)分析在風(fēng)險管理行業(yè)的應(yīng)用，學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的技術(shù)實踐前沿。
《走進金融科技前沿的名企課堂》：零距離深入金融科技企業(yè)，通過走訪參觀、互動體驗學(xué)習(xí)先進管理經(jīng)驗和金融科技理念。了解云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術(shù)和金融場景的交叉和融合，以及金融科技企業(yè)未來的發(fā)展趨勢。
參考文獻：
［1］AnyChat. 科技賦能金融構(gòu)建核心競爭力是趨勢更是宿命[EB／OL].網(wǎng)易，2019.04
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［3］昊宜欽.淺談商業(yè)銀行金融科技發(fā)展策略[EB／OL].《上海農(nóng)村金融》2018年 第5期
［4］錢洛瀅.與傳統(tǒng)金融機構(gòu)從競爭對手到合作伙伴，金融科技進入騰飛時代[EB／OL].獵云網(wǎng)，2019.11
［5］夏心愉.傳統(tǒng)銀行與金融科技公司如何從顛覆、到合作、再走向共生？[EB／OL]. 億歐網(wǎng)，2018.10
［6］證券時報平臺.發(fā)揮金融科技價值，打造證券業(yè)高質(zhì)量發(fā)展核心動力[EB／OL]. 中國證券時報網(wǎng)，2019.06
［7］付碧蓮 陳圣潔, 科技如何賦能金融？[EB／OL].國際金融報，2018.06,第07版
［8］高恒濤，金融科技助力實體經(jīng)濟發(fā)展[EB／OL]. 法治周末報社，2019.03
