家庭資產(chǎn)該如何配置?

投資理財(cái)?shù)囊饬x是什么?

投資理財(cái)需要注意什么?

帶著這些疑問(wèn)，期待已久的(bian)財(cái)(you)富(qian)專(zhuān)題悅獨(dú)會(huì)——“如何進(jìn)行家庭理財(cái)”于2020年11月8號(hào)中午在重慶大學(xué)經(jīng)管學(xué)院105室舉行，本次分享的嘉賓是來(lái)自20級(jí)11班的周瑞。

人物介紹：資深銀行咨詢(xún)顧問(wèn)/培訓(xùn)講師

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悅獨(dú)會(huì)開(kāi)始，她簡(jiǎn)單地介紹了自己是一名自由職業(yè)者，笑稱(chēng)自己是自己的董事長(zhǎng)，并用一個(gè)生動(dòng)的圣經(jīng)故事開(kāi)啟了本次分享。關(guān)于為什么需要投資理財(cái)這一點(diǎn)，她認(rèn)為投資理財(cái)?shù)囊饬x是實(shí)現(xiàn)時(shí)間自由和財(cái)富自由，最終實(shí)現(xiàn)精神自由。人們往往會(huì)陷入一種誤區(qū)，那就是當(dāng)自己收入高的時(shí)候誤以為它可以一直這么高。然而實(shí)際的收入曲線(xiàn)卻是在不斷波動(dòng)的，而且也不要忘了“收入一陣子，花錢(qián)一輩子”，而理財(cái)?shù)淖饔镁褪菐臀覀儗?shí)現(xiàn)財(cái)富的平移，把我們“一陣子賺的錢(qián)”成功平移成“一輩子都有錢(qián)花”。

分享過(guò)程中，她將目前市面上的主要金融資產(chǎn)分為了以下三大類(lèi)，并對(duì)它們的收益和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了區(qū)分。(如圖---金融資產(chǎn)分類(lèi))

另外她還舉了很多現(xiàn)實(shí)生活中的案例來(lái)解讀“動(dòng)態(tài)財(cái)富池理論”，現(xiàn)場(chǎng)讓大家試算了“如何輕輕松松在65歲之前擁有1000萬(wàn)”。那么到底我們的資產(chǎn)該配置哪些產(chǎn)品以及配置比例應(yīng)該是什么樣的呢？她用一張“家庭標(biāo)準(zhǔn)普爾四象限資產(chǎn)配置圖”進(jìn)行了詳細(xì)說(shuō)明。(如圖---四象限)

需要注意的是，風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)投資比例要小于安全賬戶(hù)，這樣在遇到風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，我們的資產(chǎn)才不會(huì)“全軍覆沒(méi)”，因?yàn)橥鶝Q定收益高低的不是投資能力，而是對(duì)抗人性的能力。

最后，她總結(jié)了兩點(diǎn)：原始積累，復(fù)利增值，并給大家推薦了兩本書(shū)《小狗錢(qián)錢(qián)》和《財(cái)務(wù)自由之路》，希望每個(gè)人都能通過(guò)掌握更多理財(cái)知識(shí)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。