如果把本次新冠疫情放在歷史長河中，是一場人類與瘟疫斗爭的插曲，而把瘟疫的歷史放在財富管理角度，瘟疫對每個人、每個家庭和每個國家的財富管理都是非常重要的，因為它直接影響了最重要的財富——人。聶俊峰總經(jīng)理將從人文歷史和未來趨勢的角度，就新冠疫情下的財富管理做精彩論述。

專家介紹

    聶俊峰，北京財富管理有限公司總經(jīng)理，中國銀行業(yè)協(xié)會私人銀行專業(yè)委員會副主任，中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心研究員。2002年畢業(yè)于中央財經(jīng)大學(xué)財經(jīng)新聞專業(yè)（經(jīng)濟學(xué)學(xué)士）、2009年獲中央財經(jīng)大學(xué)工商管理碩士學(xué)位（MBA），2019年北京大學(xué)光華管理學(xué)院管理學(xué)博士研究生。2002年以來先后任職于中國銀行總行、中信銀行總行、北京銀行總行。2005年起在中國銀行總行參與中國銀行-RBS-Coutts私人銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略合作、國內(nèi)最早私人銀行從業(yè)者。2012-2019任北京銀行私人銀行部總經(jīng)理。2013年以來在國內(nèi)最早開展家族信托業(yè)務(wù)，開創(chuàng)本土家族財富管理服務(wù)多項行業(yè)新范例。

專家寄語

如果把瘟疫的歷史放到財富管理的角度來說，我覺得瘟疫對每一個人、每一個家庭、每一個國家的財富管理都是至關(guān)重要的，因為它直接影響了最重要的財富，就是人。這次新冠疫情是一次典型的“黑天鵝事件”。

    疫情對居民財富管理需求與金融行為的沖擊有以下五個方面的特征：

    1. 資產(chǎn)配置對流動性的重視程度上升。

    2. 財富預(yù)期的就業(yè)與企業(yè)經(jīng)營沖擊，風(fēng)險偏好、保險意識。

    3. 金融行為進一步線上化。

    4. 企業(yè)、家庭杠桿結(jié)構(gòu)審視，資產(chǎn)負債表面臨修正。

    5. 高凈值人群資產(chǎn)配置與人力資本國際化加速。

財富管理收益之“錨”正在變化。

這次疫情的另一個影響，就是90-95后一代，月光族一代儲蓄消費觀有了大的沖擊。疫情之下，財富管理的樸素真理彌足珍貴。《大學(xué)》有言，“生財有大道，生之者眾，食之者寡；為之者疾，用之者舒?！边@是這次疫情中值得年輕的小伙伴們反思的一個問題，老祖宗量入為出的觀念需要今天的年輕人撿起來。

    2000-2020中國家庭資產(chǎn)配置“范式扭曲”與金融風(fēng)險的倒金字塔，理財恐慌和傳承的苦惱。

銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)引發(fā)深刻的社會反應(yīng)：2019年高考“兩財一貿(mào)”在各個省市錄取分數(shù)線降溫；2019年招商銀行、民生銀行、郵儲銀行校園招聘入職大學(xué)生有1/3以上都是信息科技專業(yè)畢業(yè)生。

疫情至今對財富管理行業(yè)的結(jié)論與啟示有以下三個方面：

 1. 全渠道模式轉(zhuǎn)型、全方位賦能理財師數(shù)字化展業(yè)，7X24豐富線上選擇。

 2. 構(gòu)建客戶關(guān)系管理全媒體、多元化交互式服務(wù)體系，7X24便利線上線下一體服務(wù)。

 3. 財富管理以人為本、依人為本，客戶對理財師及平臺的長期信任，財富管理的溫情與溫度不會無處安放。

長期投資是財富管理的簡單、有效、笨也是最聰明的辦法。

瘟疫和動蕩對任何偉大的家族都是必考的挑戰(zhàn)。

對企業(yè)家的啟示：一謹慎的財務(wù)策略；二基于長期的資產(chǎn)配置；三家庭和企業(yè)的風(fēng)險隔離、底線思維的架構(gòu)安排；四金融衍生品對沖與套期保值等專業(yè)的操作及防范。

對家族的啟示：第一、家庭和企業(yè)留足6到10個月現(xiàn)金流；第二、準備一壇子“埋在地下的銀子”；第三、有撿漏的機會該出手時就出手。